¿Qué criterios inciden comúnmente en el costo de los seguros de vehículos?

 

El valor de un seguro de automóviles varía según diferentes factores como la inclusión y/o robustez de las coberturas de la póliza, la aseguradora, los datos demográficos del asegurado, el tipo de vehículo, la experiencia del asegurado, entre otros que mencionaremos a continuación:

En primer lugar es importante resaltar que valor total de la póliza varía en función de las coberturas, límites o valores asegurados que incluya el seguro de vehículos que se contrata. Estos aspectos pueden ser flexibles dependiendo de la aseguradora que se elija o de las preferencias de la persona que está adquiriendo el seguro de autos. El costo del seguro de vehículos por lo general incrementa a medida que la póliza sea más robusta en la cobertura de riesgos. Algunos de los aspectos más significativos que afectan el costo son:

• Incluye pérdidas parciales por daño y hurto
• Incluye pérdidas totales por daños y hurto
• Incluye la cobertura de Responsabilidad Civil Extracontractual y por qué valor
• Asistencia en viaje (vehículo de reemplazo, conductor elegido, entre otros, así como los límites máximos de uso de los mismos)
• Deducibles

Otras variables que determinan el costo de un seguro de automóviles son las inherentes al vehículo que se está asegurando. La razón de ser es que las aseguradoras tienen en cuenta la exposición al riesgo dependiendo de distintas variables como:

• Marca
• Tipo
• Modelo
• Zona de circulación principal del vehículo

Otros puntos importantes que las aseguradoras usualmente tienen en cuenta para definir el costo de un seguro de vehículos son las directamente relacionadas con la persona que se está asegurando. Algunas de las variables más comunes son:

• Edad
• Sexo
• Ocupación
• Estado civil

Finalmente, las aseguradoras también utilizan como variable para calcular el costo de un seguro la experiencia siniestral del asegurado. La experiencia siniestral se refiere a cuál es el historial de aseguramiento de una persona y cuál ha sido su comportamiento a nivel de reclamaciones. Este comportamiento es traducido por las aseguradoras en lo que usualmente llaman un “descuento por buena experiencia” que en la mayoría de los casos será del 0% al 50%. Por ejemplo, si una persona adquiriendo un seguro de autos ha estado asegurado(a) en el pasado y no ha presentado reclamaciones ante las aseguradoras, podrá recibir de parte de la aseguradora dicho “descuento por buena experiencia” que necesariamente reducirá el valor de su seguro de vehículos.

En conclusión, las compañías de seguros tienen en cuenta múltiples factores para definir el costo de un seguro de vehículos y este variará entre las diferentes aseguradoras de acuerdo a sus políticas de precios. En www.redseguro.com solicitamos todas estas variables a nuestros clientes con el fin de poder conseguirles las mejores ofertas de seguros de vehículos del mercado, comparando entre diferentes aseguradoras.